為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)銷售行為，深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。近日，經(jīng)監(jiān)管部門同意，山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與山東省保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《山東人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理工作方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》）?！斗桨浮芬螅?022年12月1日起，消費(fèi)者在山東轄內(nèi)（不含青島）通過(guò)人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)等各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，購(gòu)買超過(guò)一年期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)將對(duì)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像（簡(jiǎn)稱“雙錄”）。
《方案》對(duì)“雙錄”適用主體與實(shí)施范圍、錄制內(nèi)容、操作規(guī)范、質(zhì)檢要求、資料管理、責(zé)任追究、工作步驟等方面進(jìn)行了明確。
一是劃定實(shí)施范圍，規(guī)定投保人為個(gè)人消費(fèi)者，在消費(fèi)者同意情況下，投保保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括保險(xiǎn)期間不超過(guò)一年但保證續(xù)保的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)施雙錄。其中，投保個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)的，無(wú)需“雙錄”。
二是細(xì)化錄制內(nèi)容，如要求銷售人員對(duì)猶豫期后退保損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化說(shuō)明，進(jìn)一步強(qiáng)化了保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)和投保人的如實(shí)告知義務(wù)。
三是規(guī)范銷售流程，如規(guī)定保險(xiǎn)銷售時(shí)，銷售人員要出示有效身份證明、執(zhí)業(yè)證明，告知或展示本人所屬機(jī)構(gòu)名稱；出示投保提示書、產(chǎn)品條款以及免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說(shuō)明；履行明確說(shuō)明義務(wù)，告知投保人所購(gòu)買產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險(xiǎn)等，使銷售流程更加規(guī)范，讓保障變得明明白白，銷售變得清清楚楚。
四是不斷提高客戶體驗(yàn)，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)不斷優(yōu)化“雙錄”系統(tǒng)，支持智能初檢、全語(yǔ)音播報(bào)、遠(yuǎn)程“雙錄”等功能，方便銷售人員操作，提升一次質(zhì)檢通過(guò)率。
實(shí)施全面“雙錄”是為了進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)銷售行為，從而更加切實(shí)有效地保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。（文章來(lái)源：山東保險(xiǎn)信息網(wǎng)）