171家險企發(fā)布三季度償付能力報告
發(fā)布時間：2022-11-22今年三季度償付能力報告披露接近尾聲，整體來看，保險業(yè)償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間。
據(jù)《中國銀行保險報》記者不完全統(tǒng)計，截至11月17日，共有171家保險公司在中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)披露2022年三季度償付能力報告。數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度末，披露數(shù)據(jù)的171家保險公司中，超過七成共計133家公司綜合償付能力下降，但半數(shù)保險公司凈利潤實現(xiàn)盈利。
根據(jù)統(tǒng)計，在披露數(shù)據(jù)的165家保險公司中，有10家公司為AAA類，12家公司分別為C類、D類。
102家險企綜合投資收益率為正 A類以上保險公司41家 王梓/制圖
財產(chǎn)險公司盈利改善
2022年三季度，綜合償付能力充足率出現(xiàn)下降的險企共有133家，占比超七成。
其中，披露數(shù)據(jù)的84家財產(chǎn)險公司中，60家綜合償付能力充足率較2022年二季度下降；73家人身險公司中，綜合償付能力充足率較二季度下降的有64家；14家再保險公司中，9家綜合償付能力充足率較一季度下降。
隨著車險綜改影響漸消，三季度財產(chǎn)險公司凈利潤情況明顯改善，優(yōu)于人身險公司。在凈利潤方面，2022年三季度，86家險企虧損，占比50.29%。48家財產(chǎn)險公司、27家人身險公司、10家再保險公司盈利，占比分別達(dá)到57.14%、36.99%、71.43%。
六成實現(xiàn)投資盈利
根據(jù)“償二代二期”監(jiān)管規(guī)則要求，保險公司從2022年一季度開始披露投資收益率、綜合投資收益率等指標(biāo)。
受資本市場震蕩影響，2022年三季度不少保險公司投資浮虧，但依舊有六成險企投資盈利。其中，47家財產(chǎn)險公司、45家人身險公司、10家再保險公司實現(xiàn)綜合投資收益率為正。
在人身險公司方面，合眾人壽、北大方正人壽、復(fù)星聯(lián)合健康、中美聯(lián)泰大都會人壽、同方全球人壽綜合投資收益率位列前五，分別為3.15%、2.59%、1.96%、1.95%、1.93%。
在財產(chǎn)險公司方面，安達(dá)保險、太平科技、華農(nóng)財險、蘇黎世財險、現(xiàn)代財險綜合投資收益率位列前五，分別為9.63%、1.88%、1.41%、1.28%、1.12%。
值得注意的是，在再保險方面，信利再保險三季度綜合投資收益率最高，為6.64%，而其二季度綜合投資收益率更是高達(dá)10.36%。
12家償付能力“亮紅燈”
“償二代二期”工程正式實施后，險企的風(fēng)險綜合評級細(xì)化為4個監(jiān)管類別8個級別，對應(yīng)為AAA類、AA類、A類、BBB類、BB類、B類、C類、D類。
根據(jù)統(tǒng)計，在披露數(shù)據(jù)的165家保險公司中，AAA類公司10家，AA類公司21家，A類公司10家；BBB類公司26家，BB類公司57家，B類公司29家；C類公司10家；D類公司2家。
其中，AAA類保險公司分別為中國人壽壽險、陽光人壽、中英人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、美亞財險、日本財險、太平洋安信農(nóng)險、東京海上日動火災(zāi)保險、三井住友海上火災(zāi)保險、凱本財險。
按照“償二代二期”要求，保險公司需滿足核心償付能力充足率在50%以上，綜合償付能力充足率在100%以上，風(fēng)險綜合評級在B級以上，才屬于達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)。
目前，除華夏人壽、天安人壽、富德生命人壽、君康人壽、中融人壽、珠江人壽、恒大人壽、華匯人壽等14家險企暫未披露外，共73家人身險公司披露了三季度償付能力報告。其中，弘康人壽、信泰人壽并未披露最新一期的風(fēng)險綜合評級，此外共有5家機(jī)構(gòu)風(fēng)險綜合評級為C類，償付能力不達(dá)標(biāo)，分別是合眾人壽、百年人壽、中韓人壽、渤海人壽以及三峽人壽。
具體來看，合眾人壽連續(xù)7個季度風(fēng)險綜合評級為C類的主要原因為操作風(fēng)險較大，風(fēng)險管理水平有待提升。百年人壽評為C類的主要原因在于操作風(fēng)險中的公司治理方面。據(jù)介紹，該公司正在根據(jù)監(jiān)管要求積極推進(jìn)公司治理相關(guān)問題整改工作，提升公司治理水平。
中韓人壽評級結(jié)果變化的主要原因是償付能力充足率下降導(dǎo)致可資本化風(fēng)險指標(biāo)得分較低。二季度末，該公司核心、綜合償付能力充足率分別為73.35%、107.14%，不過其引戰(zhàn)增資工作已得到監(jiān)管批復(fù)，三季度末核心、綜合償付能力充足率大幅提升，可資本化風(fēng)險指標(biāo)得分情況也得以好轉(zhuǎn)。
渤海人壽則是連續(xù)6個季度風(fēng)險綜合評級為C類，主要風(fēng)險來自公司治理等方面。渤海人壽表示，公司正在逐步推進(jìn)各項整改要求，持續(xù)改善公司風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)，已針對主要風(fēng)險狀況組織相關(guān)部門分析風(fēng)險成因、制定整改計劃，并跟蹤整改進(jìn)展。
三峽人壽2022年一、二季度風(fēng)險綜合評級均為C類，面臨的主要風(fēng)險是償付能力仍然承壓，公司戰(zhàn)略、經(jīng)營管理等受到一定限制，SARMRA監(jiān)管現(xiàn)場評估意見書提出的整改要求還在持續(xù)貫徹落實中，整改效果還未全面實現(xiàn)。
84家已披露三季度償付能力報告的財產(chǎn)險公司中，華安財險、渤海財險、富德產(chǎn)險、陽光信保以及前海財險等5家財險公司風(fēng)險綜合評級為C類。安心財險、都邦財險風(fēng)險綜合評級為D類。
值得注意的是，安心財險由于償付能力嚴(yán)重不足，公司已經(jīng)連續(xù)多個季度風(fēng)險綜合評級為D類，截至三季度，該公司核心及綜合償付能力充足率為-1160.19%。安心財險表示，公司短期健康險、車險等主要業(yè)務(wù)基本停滯，面臨流動性壓力較大等風(fēng)險，當(dāng)前公司高度重視并全力推進(jìn)增資工作，以期盡快實現(xiàn)實質(zhì)性進(jìn)展。
都邦財險最近兩期風(fēng)險綜合評級結(jié)果均為D類，主要是操作風(fēng)險、公司治理等方面存在問題。都邦財險表示，將積極整改，通過增資的方式增加資本金，提升償付能力充足率。
□記者 房文彬