【深讀】聚焦綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展
發(fā)布時(shí)間：2022-12-16編者按：
在“雙碳”目標(biāo)影響下，近年來(lái)，綠色保險(xiǎn)在綠色發(fā)展和生態(tài)文明建設(shè)中的作用越來(lái)越凸顯，其實(shí)施效果對(duì)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有著重要的影響。日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度的通知》，首次對(duì)綠色保險(xiǎn)進(jìn)行定義，并建立綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度。為了更好地探討綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的思路，《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》推出此專題。
【綜述】數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)夯實(shí)綠色保險(xiǎn)根基
□記者 朱艷霞
黨的二十大報(bào)告指出，推動(dòng)綠色發(fā)展，促進(jìn)人與自然和諧共生。
近年來(lái)，保險(xiǎn)服務(wù)綠色發(fā)展的范圍越來(lái)越廣，從一棵樹到一片森林，從一片草原到一個(gè)野生湖泊，從綠色交通到清潔能源產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮保障優(yōu)勢(shì)，開展了積極的探索和嘗試，不斷擴(kuò)大綠色保險(xiǎn)覆蓋面。
與此同時(shí)，由于缺乏行業(yè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和共識(shí)，綠色保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)和考核一直難以量化，在一定程度上制約了其發(fā)展。
這一難題終于有了突破。日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》)，首次對(duì)綠色保險(xiǎn)的定義和統(tǒng)計(jì)口徑作出了清晰的界定。
自2022年12月開始，各保險(xiǎn)公司開始試報(bào)送綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全國(guó)數(shù)據(jù)，綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度進(jìn)入實(shí)質(zhì)性實(shí)施階段。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這將為我國(guó)綠色保險(xiǎn)發(fā)展按下“快捷鍵”，進(jìn)一步推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。
明確標(biāo)準(zhǔn) 提升監(jiān)管效率
根據(jù)《通知》，各保險(xiǎn)公司所需統(tǒng)計(jì)報(bào)送的綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況主要涉及三大部分，包含14個(gè)一級(jí)項(xiàng)目及30個(gè)子項(xiàng)目，一是為環(huán)境、社會(huì)、治理風(fēng)險(xiǎn)(ESG)提供保障的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；二是為綠色產(chǎn)業(yè)提供保障的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；三是為綠色生活提供保障的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從而全面覆蓋綠色生態(tài)、綠色產(chǎn)業(yè)及綠色生活。
從統(tǒng)計(jì)口徑看，綠色保險(xiǎn)注重產(chǎn)品維度和客戶維度相結(jié)合。如環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，具有明顯的“綠色”屬性，所有業(yè)務(wù)可統(tǒng)計(jì)為綠色保險(xiǎn)；而雇主責(zé)任保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，雖然本身不直接具備“綠色”屬性，但如果是為綠色企業(yè)、項(xiàng)目和產(chǎn)品提供保險(xiǎn)服務(wù)，也可以統(tǒng)計(jì)為綠色保險(xiǎn)。
銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，實(shí)現(xiàn)綠色保險(xiǎn)可統(tǒng)計(jì)可監(jiān)測(cè)，有利于提升綠色保險(xiǎn)政策制定的有效性和針對(duì)性，從而更好地發(fā)揮綠色保險(xiǎn)在落實(shí)國(guó)家生態(tài)文明建設(shè)方面的積極作用。
“此次發(fā)布綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，明確了綠色保險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延，細(xì)化了綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)界定標(biāo)準(zhǔn)，為基層監(jiān)管部門推動(dòng)綠色保險(xiǎn)發(fā)展提供了抓手?！闭憬y保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，在之前的工作推進(jìn)過(guò)程中，各界對(duì)綠色保險(xiǎn)的思想認(rèn)識(shí)還不夠統(tǒng)一，綠色保險(xiǎn)整體面貌還不夠清晰，在一定程度上制約了其發(fā)展。
人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤認(rèn)為，明確標(biāo)準(zhǔn)，才能讓市場(chǎng)主體準(zhǔn)確把握綠色保險(xiǎn)的含義。統(tǒng)計(jì)制度的出臺(tái)，將提升綠色保險(xiǎn)政策制定的有效性和針對(duì)性，推動(dòng)綠色保險(xiǎn)效能穩(wěn)步提升，促進(jìn)綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，支撐綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品加速創(chuàng)新
填補(bǔ)空白 提供參考樣本
據(jù)了解，此前國(guó)內(nèi)沒(méi)有對(duì)綠色保險(xiǎn)作統(tǒng)一界定，銀保監(jiān)會(huì)也暫未出臺(tái)專門文件對(duì)綠色保險(xiǎn)進(jìn)行定義。由于尚無(wú)定義，各公司對(duì)于綠色保險(xiǎn)的分類和統(tǒng)計(jì)口徑存在較大差異。
國(guó)際社會(huì)方面，目前也暫無(wú)針對(duì)綠色保險(xiǎn)的專門定義，主要是倡導(dǎo)范疇更加廣泛的可持續(xù)保險(xiǎn)。2012年，聯(lián)合國(guó)環(huán)境署發(fā)布的金融倡議中將應(yīng)對(duì)環(huán)境、社會(huì)與治理挑戰(zhàn)的保險(xiǎn)定義為可持續(xù)保險(xiǎn)。
“制定實(shí)施綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度是中國(guó)引領(lǐng)全球保險(xiǎn)業(yè)支持綠色發(fā)展的守正創(chuàng)新。”于澤表示，之前國(guó)際上也沒(méi)有保險(xiǎn)監(jiān)管部門制定出臺(tái)為全行業(yè)所共同踐行的綠色保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，填補(bǔ)了這一空白，既是中國(guó)首創(chuàng)，也是全球獨(dú)創(chuàng)，為其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行制度創(chuàng)新，推進(jìn)相關(guān)工作提供了參考范本。
把握機(jī)遇 加快創(chuàng)新步伐
根據(jù)綠色保險(xiǎn)定義和統(tǒng)計(jì)制度，綠色保險(xiǎn)作為服務(wù)綠色發(fā)展的保險(xiǎn)解決方案，可有效支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化，促進(jìn)資源節(jié)約高效利用。尤其對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等險(xiǎn)種可以覆蓋多類風(fēng)險(xiǎn)，在支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面具有廣闊的想象空間。
以此為契機(jī)推動(dòng)綠色產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新已成為行業(yè)共識(shí)。山東銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，應(yīng)持續(xù)豐富綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品多維供給。結(jié)合地方生態(tài)優(yōu)勢(shì)，深入挖掘可保風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)涵蓋生態(tài)環(huán)境修復(fù)、綠色生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和綠色消費(fèi)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。
重慶銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，將適時(shí)探索機(jī)動(dòng)車?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)，引導(dǎo)綠色低碳出行。加大發(fā)展綠色產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)保技術(shù)裝備保險(xiǎn)、光伏與風(fēng)電等可再生能源項(xiàng)目保險(xiǎn)，支持綠色新能源等科技發(fā)展。
保險(xiǎn)公司也應(yīng)積極把握此次綠色保險(xiǎn)發(fā)展的機(jī)遇，發(fā)揮自身特長(zhǎng)，在創(chuàng)新實(shí)踐中取得先機(jī)。
平安產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO孫建平稱，下一步，平安產(chǎn)險(xiǎn)將堅(jiān)決落實(shí)統(tǒng)計(jì)制度各項(xiàng)要求，準(zhǔn)確把握綠色保險(xiǎn)內(nèi)涵，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理、優(yōu)化信息系統(tǒng)建設(shè)、健全管理機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)包括環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、生態(tài)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)的各類綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。