今年4月,中央政法委、中央網(wǎng)信辦、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、民政部等12個部門在全國共同發(fā)起打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動,至今為期半年多。全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動,主要針對老年人的涉詐APP、非法養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)、商品房虛假宣傳、涉老旅游項目和藝術(shù)品經(jīng)營、無資質(zhì)醫(yī)療機構(gòu)擅自診療、涉老“保健品”、非法集資等亂象開展重點整治,目前已取得階段性成效。
走進銀行、保險公司的營業(yè)網(wǎng)點,一眼就能看到防詐騙的宣傳標(biāo)語或宣傳單,銀行柜面也能聽到經(jīng)辦員有關(guān)防詐騙的提示語,金融機構(gòu)早已拉起一張立體的防詐騙防護網(wǎng)。但是,當(dāng)我們反思時就會發(fā)現(xiàn),這些年來,老年人被騙、養(yǎng)命錢被詐時有發(fā)生,且詐騙花樣經(jīng)常翻新,讓老年人防不勝防。其實,老年人容易被騙主要基于三個原因:一是老年人手中多少都有一筆養(yǎng)命錢,卻找不到好的金融產(chǎn)品可以購買,于是,不法分子就盯上了這一塊“肥肉”;二是老年人的孤獨與寂寞也成為不法分子“下手”的突破口,幾聲“爸媽”、幾句問候就讓老年人破防;三是老年人愛貪小財,喜歡占點小便宜,比如,不法分子經(jīng)常會以專家講座的幌子,給老人洗腦,只要參加活動,就送一壺油,發(fā)十幾個雞蛋,或者提供一頓免費午餐,或是組織一場廉價旅游,于是老年人就相信了“天上掉餡餅”的故事。
針對不法分子詐騙手段和老年人的特質(zhì),為切實有效保護好老年人的養(yǎng)命錢,金融機構(gòu)需進一步筑牢防火墻。
(一)金融機構(gòu)要研發(fā)針對性強的產(chǎn)品,滿足老年人養(yǎng)老資產(chǎn)保值增值與流動性需求。
眾所周知,老年人的理財需求不同于年輕人,安全保值與流動性需求缺一不可。很顯然,目前金融機構(gòu)正在試點的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,是專門針對在職員工設(shè)計的,退休人員無法享受稅收優(yōu)惠政策;另一方面,這類產(chǎn)品有額度限制,且封閉期較長,無法滿足老年人對資產(chǎn)流動性的需要。老年人真正需要的是期限靈活、保本、收益穩(wěn)定的金融產(chǎn)品。因此,金融機構(gòu)開發(fā)讓老年人滿意的產(chǎn)品,需要有足夠的針對性,爭取讓老年人主動將養(yǎng)老錢交由金融機構(gòu)來“打理”,這樣,既可以從源頭上“沉淀”老年人的養(yǎng)老資產(chǎn),又可以有效防止老年人養(yǎng)命錢被詐騙。
(二)金融機構(gòu)要從系統(tǒng)上設(shè)置老年人轉(zhuǎn)賬匯款保護期,并自動觸發(fā)提示短信。
為60歲及以上客戶(以下統(tǒng)稱“老年客戶”)銀行賬戶添加子女手機號(以下統(tǒng)稱“親情號”),當(dāng)老年客戶辦理銀行轉(zhuǎn)賬匯款時,對其賬戶設(shè)置48小時保護期,即老年客戶不論是在銀行柜臺辦理轉(zhuǎn)賬匯款,還是通過手機銀行線上辦理轉(zhuǎn)賬匯款,銀行均從其辦理業(yè)務(wù)時開始算起,過48小時后才從其賬戶扣款。同時,銀行系統(tǒng)自動向其親情號發(fā)送老年客戶辦理轉(zhuǎn)賬匯款的短信,請老年客戶的子女協(xié)助防范有問題的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù),48小時內(nèi)老年客戶可隨時取消轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)。當(dāng)然,遇老年客戶確有轉(zhuǎn)賬匯款即時到賬的需求時,可要求老年客戶通知其子女向銀行說明情況。這種銀行系統(tǒng)控制和老年客戶子女配合的方式,可提高老年客戶轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)的安全性,即使老年客戶上當(dāng)了,有了雙重保護,被騙的可能性將大大降低。
(三)金融機構(gòu)要加大對老年人理財?shù)耐督膛c投顧引導(dǎo),提高老年人防騙的能力。
針對養(yǎng)老詐騙的各種花樣和手法,金融機構(gòu)應(yīng)該充分利用活生生的詐騙案例有針對性地對辦理業(yè)務(wù)的老年客戶開展投資者教育,可以通過線上有獎答題和線下有獎講座,吸引老年顧客參與投資者教育活動,提高老年人的風(fēng)險意識和防騙能力。與此同時,金融機構(gòu)應(yīng)通過提供投資顧問業(yè)務(wù)服務(wù)吸引老年顧客來購買金融機構(gòu)開發(fā)的相關(guān)產(chǎn)品,提高老年資產(chǎn)保值增值的能力。
總而言之,金融機構(gòu)要想讓老年人主動將“錢袋子”交給自己管理,就必須主動出擊,一方面,有針對性地開展防養(yǎng)老詐騙的制度化、常態(tài)化投教和投顧工作;另一方面,金融機構(gòu)也應(yīng)加大老年金融產(chǎn)品研發(fā)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的力度,真正滿足老年人理財和養(yǎng)老的客觀需求。(文章來源:中國銀行保險報網(wǎng)站)