郭華
隨著我國老齡化速度不斷加快和老年人口持續(xù)增加，涉老消費(fèi)市場(chǎng)快速增長(zhǎng)，也由此衍生出了一幕幕宣傳“以房養(yǎng)老”、提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“養(yǎng)老產(chǎn)品”、代辦“養(yǎng)老保險(xiǎn)”、開展“養(yǎng)老幫扶”等騙局。這種騙局花樣翻新、層出不窮，并形成了專門騙老的“話術(shù)”與“套路”，危害極大。
由平安中國建設(shè)協(xié)調(diào)小組牽頭成立的全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)辦公室及相關(guān)部門共同開展了為期半年的打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)，對(duì)于遏制養(yǎng)老詐騙和守護(hù)老年人“錢袋子”發(fā)揮了良好的社會(huì)效果。如何鞏固深化這一專項(xiàng)行動(dòng)成果，如何為老年人安享幸福晚年?duì)I造良好的社會(huì)環(huán)境，推動(dòng)整治養(yǎng)老詐騙的長(zhǎng)效機(jī)制是亟待關(guān)注的，特別需要從制度建設(shè)、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、司法執(zhí)行等方面進(jìn)行源頭治理。否則，治標(biāo)不治本，專項(xiàng)治理結(jié)束后又會(huì)以新的方式粉墨登場(chǎng)。
從目前養(yǎng)老詐騙暴露的情況以及媒體曝光的事件來看，養(yǎng)老詐騙招數(shù)雖然五花八門或者翻新升級(jí)，在其本質(zhì)上卻大同小異、萬變不離其宗。當(dāng)社會(huì)未能提供滿足老齡人口需求的養(yǎng)老服務(wù)時(shí)，龐大的老年群體必然成為騙子圍獵的對(duì)象，除了老人與其他群體具有共同的貪圖利益的自身因素外，其對(duì)投資理財(cái)、醫(yī)療保健、養(yǎng)老服務(wù)以及“身后事”等還存在強(qiáng)烈的客觀需求，而現(xiàn)實(shí)又缺乏老年人安全投資渠道和養(yǎng)老消費(fèi)環(huán)境，當(dāng)老年人與子女分離而獨(dú)自生活時(shí)，無疑給騙子精心策劃“花式包裝”“包治百病”“小恩小惠”等招數(shù)“圍獵”老年群體提供了空間和場(chǎng)景。再加上網(wǎng)絡(luò)上的虛假廣告信息與媒體暴富的誤導(dǎo)，使得老年人以“眼見為真”的傳統(tǒng)認(rèn)識(shí)面對(duì)虛擬社會(huì)虛幻的誘惑情景時(shí)極易“信以為真”。
基于上述分析，筆者認(rèn)為，對(duì)養(yǎng)老詐騙應(yīng)當(dāng)作為社會(huì)問題予以高度重視，采用“打堵與疏解”相結(jié)合的社會(huì)治理方式，并強(qiáng)化線上嚴(yán)打、線下疏通的策略戰(zhàn)術(shù)，執(zhí)法、監(jiān)管、市場(chǎng)和公眾等協(xié)同共治，才能遏制住養(yǎng)老詐騙愈演愈烈的現(xiàn)象。為了全面貫徹落實(shí)黨的二十大報(bào)告“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略”的精神，建議措施如下：
一是針對(duì)市場(chǎng)上關(guān)涉老人剛性需求，特別是養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老項(xiàng)目、養(yǎng)老產(chǎn)品、養(yǎng)老幫扶、代辦養(yǎng)老保險(xiǎn)等事項(xiàng)，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)建立持續(xù)監(jiān)管的長(zhǎng)效機(jī)制。這種長(zhǎng)效機(jī)制不僅僅是目前的專項(xiàng)強(qiáng)監(jiān)管和設(shè)立涉老詐騙的及時(shí)預(yù)警機(jī)制，更為重要的是，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)養(yǎng)老服務(wù)的社會(huì)責(zé)任。因?yàn)轲B(yǎng)老詐騙從表面上看是直接損害廣大老年人合法權(quán)益，但其實(shí)質(zhì)上卻嚴(yán)重破壞金融管理秩序，形成了新的社會(huì)不安定潛在因素，阻礙社會(huì)平穩(wěn)健康發(fā)展。因此，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)高度重視，建立專項(xiàng)治理和長(zhǎng)期持續(xù)監(jiān)管相結(jié)合的長(zhǎng)效機(jī)制，強(qiáng)化養(yǎng)老虛假宣傳、違法廣告、消費(fèi)欺詐、非法添加信息等違法違規(guī)線索的捕捉和收集能力，改傳統(tǒng)線下監(jiān)督檢查為線上巡查監(jiān)測(cè)監(jiān)管與線下監(jiān)管執(zhí)法的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，同時(shí)還應(yīng)建設(shè)一些滿足老年人養(yǎng)老服務(wù)的社會(huì)設(shè)施和活動(dòng)場(chǎng)所。因?yàn)楸O(jiān)管不是目的，僅僅是手段，其目的是維護(hù)好老年人養(yǎng)老的合法權(quán)益。
二是金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)繼續(xù)為老年人設(shè)計(jì)較為安全的金融養(yǎng)老產(chǎn)品和提供多元化的養(yǎng)老服務(wù)渠道和設(shè)施。基于我國進(jìn)入老齡化社會(huì)和深度老齡化社會(huì)將來臨的現(xiàn)實(shí)，應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)培育老年人的理財(cái)或者投資市場(chǎng)，解決老年人財(cái)產(chǎn)增值遇到的卡點(diǎn)、痛點(diǎn)和斷點(diǎn)，滿足老年人理財(cái)?shù)耐⑿枨?。通過完善和構(gòu)建有效的養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)來營造安全的投資環(huán)境和養(yǎng)老消費(fèi)環(huán)境，不斷滿足日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老需求，從而擠壓涉老騙財(cái)?shù)目臻g或者乘虛而入的“商機(jī)”，消解養(yǎng)老詐騙的可乘之隙。
三是重點(diǎn)打擊涉老詐騙行為，完善保障老年人的法律法規(guī)體系，對(duì)借養(yǎng)老之名詐騙老年人的行為予以嚴(yán)厲懲治，并形成高壓震懾效果。這種打擊不僅僅是司法治罪的刑事打擊，還應(yīng)提升行政清理整治力度以及涉老詐騙線索的摸排力度，關(guān)鍵是堅(jiān)持“前防”“后截”或者止損、挽損的策略，打擊詐騙產(chǎn)業(yè)鏈，將涉老詐騙消滅在萌芽之處或者通過打早打小來減低其帶來的損害。
四是改善防范老年人被騙的宣傳方式和渠道。目前的宣傳雖然可以喚醒老齡群體識(shí)騙、防騙、拒騙意識(shí)，但宣傳的方式過于單一，其宣傳在虛擬場(chǎng)景交織的精準(zhǔn)騙術(shù)下依然無法提升老人較強(qiáng)的識(shí)騙、防騙、拒騙的能力。宣傳需要貼近現(xiàn)實(shí)、貼近案例和貼近生活，截取生動(dòng)鮮活的實(shí)踐案例，以線上線下相結(jié)合的方式開展靈活多樣的預(yù)防“養(yǎng)老詐騙”宣傳活動(dòng)，壓縮不法分子“誘導(dǎo)性”宣傳的空間，使得宣傳能夠深入老年人的思想，而非簡(jiǎn)單說教或者阻攔。
治理養(yǎng)老詐騙和守護(hù)好老年人的錢袋子是一項(xiàng)系統(tǒng)性社會(huì)治理工程。這項(xiàng)工程不僅需要完善相應(yīng)的法律制度，需要加大司法打擊的力度和效率，提高不法分子違法犯罪的成本，消除“養(yǎng)老詐騙”“毒瘤”的土壤。同時(shí)也是全社會(huì)的共同責(zé)任，需要織密織牢社會(huì)共治的“防護(hù)網(wǎng)”，聚合各方力量，讓不法分子無空可鉆和無隙可用，才能讓老年人免于被騙。面對(duì)我國老齡化社會(huì)的現(xiàn)實(shí)，還需要通過培育成熟的養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)，建立起安全健康的老年友好型社會(huì)，為世界提供老齡社會(huì)可供參考的中國方案，充分體現(xiàn)出中國式現(xiàn)代化的優(yōu)勢(shì)。（文章來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)網(wǎng)站）
（作者系中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、博士生導(dǎo)師）