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記者觀察:根除退保黑產(chǎn)需練好“內(nèi)功”

 發(fā)布時(shí)間:2022-12-14    

中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)記者 朱艷霞

集中打擊“代理退?!焙诋a(chǎn)違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)正在進(jìn)行中。近期,多地公安機(jī)關(guān)發(fā)布公告,向社會(huì)征集“代理退?!焙诋a(chǎn)違法犯罪線索。重慶銀保監(jiān)局、山東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、上海銀保監(jiān)局等聯(lián)合當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門(mén)開(kāi)展防范“代理退?!焙诋a(chǎn)、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的行動(dòng)。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者了解到,當(dāng)前,保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介公司都在廣泛收集黑產(chǎn)侵犯公民個(gè)人信息、敲詐勒索、詐騙、職務(wù)侵占等線索,參與案件信息共享、線索識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、應(yīng)對(duì)處置等工作,并配合公檢法機(jī)關(guān)開(kāi)展案件調(diào)查及訴訟。同時(shí)也通過(guò)多個(gè)渠道持續(xù)為保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行相關(guān)知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)提示。

此前,監(jiān)管部門(mén)已持續(xù)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒消費(fèi)者遠(yuǎn)離“代理退?!薄按砭S權(quán)”等不法行為侵害,防范警惕相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。11月,銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部下發(fā)《關(guān)于深入整治“代理退?!焙诋a(chǎn)亂象的通知》,要求各人身險(xiǎn)公司將整治“代理退?!焙诋a(chǎn)亂象作為當(dāng)前和未來(lái)一段時(shí)期的重點(diǎn)工作。

這一系列舉措的落地,有利于凝聚行業(yè)共識(shí),共同應(yīng)對(duì)和打擊“代理退保”黑產(chǎn),保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好市場(chǎng)環(huán)境。

但是,要想清除這一“毒瘤”,除了監(jiān)管部門(mén)與公檢法機(jī)關(guān)聯(lián)手進(jìn)行嚴(yán)厲打擊、對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極提供線索配合案件調(diào)查外,還需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理和保險(xiǎn)從業(yè)人員管理,從源頭上早防范、早控制。

首先,要加強(qiáng)代理人真實(shí)性審核。事實(shí)上,一些黑產(chǎn)人員此前便在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事銷售工作,獲得了大量客戶信息。隨著“代理退保”黑產(chǎn)不斷蔓延,甚至出現(xiàn)了“臥底”到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)聘為代理人或是與保險(xiǎn)公司人員勾結(jié)的情況。這就要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格招募代理人,加強(qiáng)流程審核,嚴(yán)查入職資料,并在后續(xù)人員管理中不斷對(duì)入職代理人進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。

其次,要優(yōu)化傭金激勵(lì)分配機(jī)制。一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)為只要保費(fèi)到賬就萬(wàn)事大吉,對(duì)保單審核不嚴(yán),隨后給代理人直接發(fā)放傭金,這其中存在一些隱患。例如,有的代理人拿到傭金便離職,后續(xù)保單出了問(wèn)題原代理人又“消失”了。這就要求探索建立更合理的傭金發(fā)放機(jī)制和獎(jiǎng)懲機(jī)制,約束代理人的長(zhǎng)期行為,保證業(yè)務(wù)品質(zhì),避免被黑產(chǎn)人員趁機(jī)鉆漏洞。

最后,要完善交易信息管理。一些保單信息落入黑產(chǎn)手中,是由于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息保護(hù)不夠完善。這就要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)交易信息的保護(hù)力度,明確各層級(jí)人員的使用權(quán)限。同時(shí),對(duì)于離職人員,一定要及時(shí)停止其訪問(wèn)權(quán)限。此外,還要定期對(duì)在職代理人加強(qiáng)反欺詐培訓(xùn),提示其警惕黑產(chǎn)組織蠱惑客戶“釣魚(yú)式”獲取保單信息。

記者注意到,針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善內(nèi)控管理,近期也在一些地方進(jìn)行了積極探索。例如,深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)組織深圳部分壽險(xiǎn)公司簽署《深圳保險(xiǎn)行業(yè)整治“代理退?!焙诋a(chǎn)自律公約》,從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重合同守信用、加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理、加強(qiáng)銷售全流程管理、加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員管理、依法合規(guī)處理保險(xiǎn)消費(fèi)投訴、設(shè)立舉報(bào)“代理退?!焙诋a(chǎn)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等方面提出明確要求。

期待行業(yè)形成更多有效整治“代理退?!焙诋a(chǎn)的舉措,期待保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷完善各項(xiàng)管理制度,堵上管理漏洞,從源頭上防控“代理退?!焙诋a(chǎn)。(文章來(lái)源:中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)網(wǎng)站)