時(shí)值歲末年初，我們請(qǐng)轄區(qū)主要保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，還有銀郵類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)來開這個(gè)座談會(huì)，目的就是分析一下行業(yè)面臨的發(fā)展形勢，查找存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)代表監(jiān)管部門講幾點(diǎn)意見。
剛才彥峰委員組織大家學(xué)習(xí)了我在《山東保監(jiān)局簡報(bào)》上發(fā)表的署名文章，通報(bào)了我省保險(xiǎn)中介市場發(fā)展和監(jiān)管情況，內(nèi)容簡明扼要，成績不可否認(rèn)，問題也十分明顯，監(jiān)管要求也非常明確。我們鼓勵(lì)依法合規(guī)經(jīng)營，提倡做高尚的保險(xiǎn)中介人。下面我講四點(diǎn)意見。
一、關(guān)于召開本次會(huì)議的背景
大背景方面，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了發(fā)展的黃金時(shí)期。前期我們對(duì)“十二五”期間山東保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展做了全面回顧。應(yīng)該說，“十二五”期間山東保險(xiǎn)業(yè)取得了長足發(fā)展，各項(xiàng)指標(biāo)都非常好，在全國名列前茅，山東已經(jīng)成為中國最具活力的大型保險(xiǎn)市場之一。各級(jí)政府紛紛出臺(tái)了前所未有的對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的支持政策，可以說保險(xiǎn)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和金融板塊非常搶眼。展望未來，隨著國家治理模式的轉(zhuǎn)變，比如政府要采購保險(xiǎn)、政府要有所為有所不為、政府把事情交給第三方，通過采購的方式讓保險(xiǎn)來做，大病保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等等都會(huì)有很好的發(fā)展?？傊?，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入發(fā)展的黃金時(shí)期。
小背景方面，2016年是十三五的開局之年，開局不錯(cuò)，但問題不少。2016年保險(xiǎn)業(yè)交出了亮眼的成績單，保持了高速增長，為“十三五”提出的保險(xiǎn)強(qiáng)省建設(shè)打下很好的基礎(chǔ)。但我們也注意到，一段時(shí)期以來，產(chǎn)、壽險(xiǎn)領(lǐng)域開始沾沾自喜，忘乎所以，業(yè)務(wù)發(fā)展極不穩(wěn)健，出現(xiàn)了許多問題。前期保監(jiān)局組織召開了財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)兩大類別的監(jiān)管情況通報(bào)會(huì)，主要是遏制這種一取得成績就飄飄然、胡來蠻干的勢頭。中介依賴于產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司，只有這個(gè)市場和行業(yè)發(fā)展好了，我們才能好。行業(yè)發(fā)展不好，在座的保險(xiǎn)中介也無從發(fā)展。當(dāng)前市場上出現(xiàn)的一些問題與中介也是分不開的，當(dāng)然有些問題中介處于被動(dòng)狀態(tài)，在隨波逐流，有些問題卻是中介來主導(dǎo)的。所以我們想還是要通過這次會(huì)議傳導(dǎo)監(jiān)管方針，讓市場得到穩(wěn)健發(fā)展。
二、充分肯定十二五以來保險(xiǎn)中介發(fā)展取得的成績
（一）市場體系更加完善，資本實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)。保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)數(shù)量從2010年底的127家增加到當(dāng)前的141家，分支機(jī)構(gòu)數(shù)量從178家增加到1760家。開展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)從9400家增加到12600家。保險(xiǎn)公司營銷員數(shù)量更是實(shí)現(xiàn)了翻番，從26萬人增加到61萬人。保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)總注冊(cè)資本從2010年底的2.86億元增加到11.24億元，資產(chǎn)總額從3.85億元增加到17.13億元。轄內(nèi)有2家專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在新三板掛牌上市。
（二）服務(wù)行業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力不斷提高。2010年保險(xiǎn)專業(yè)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)為56億元，而2015年則為92億元，年均增長12.8%。凈利潤總額實(shí)現(xiàn)翻番，從2010年的3506萬元增加到7300萬元。2010年保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)287億元，2015年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)453億元，也是每年10%以上的增長。隨著中介市場的發(fā)展，中介與保險(xiǎn)公司之間逐步形成了合理分工、良性合作、協(xié)調(diào)發(fā)展的局面。應(yīng)該說，保險(xiǎn)中介已經(jīng)成為促進(jìn)行業(yè)展的重要力量。
（三）保險(xiǎn)中介深化改革工作穩(wěn)步推進(jìn)。兩年來，保監(jiān)會(huì)先后出臺(tái)了多項(xiàng)事關(guān)中介的改革措施，如法人機(jī)構(gòu)設(shè)立實(shí)行先照后證，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)實(shí)行備案制，取消分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批，取消從業(yè)人員資格核準(zhǔn),取消動(dòng)用保證金審批，簡化銀行類機(jī)構(gòu)行政許可等。
三、深刻認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)中介面臨的發(fā)展形勢
（一）充分把握行業(yè)發(fā)展黃金機(jī)遇期，切實(shí)增強(qiáng)發(fā)展的使命意識(shí)
一是政府越來越關(guān)心和重視保險(xiǎn)工作。2016年保監(jiān)局幾乎每周都要和有關(guān)廳局會(huì)簽文件，全年涉及保險(xiǎn)的省政府相關(guān)文件80多件，是前幾年的幾十倍。二是行業(yè)持續(xù)較快發(fā)展?！笆濉币呀?jīng)交上比較優(yōu)異的成績單。十三五規(guī)劃綱要提出，十三五時(shí)期保費(fèi)年均增速預(yù)期目標(biāo)為15-20%，2020年保費(fèi)規(guī)模達(dá)3500-4500億元。三是保險(xiǎn)業(yè)改革不斷深化。總體上門檻越來越低，但管理越來越嚴(yán)。鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，激發(fā)市場活力的政策也越來越多。條款費(fèi)率市場化改革帶來保險(xiǎn)產(chǎn)品的極大豐富。四是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)改革為行業(yè)發(fā)展帶來新機(jī)遇。改革進(jìn)入攻堅(jiān)期和深水區(qū)，需要商業(yè)保險(xiǎn)在完善社會(huì)保障體系、化解社會(huì)矛盾糾紛等方面發(fā)揮積極作用。人口老齡化、二孩政策等，需要保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老服務(wù)、健康服務(wù)等方面積極作為。政府職能轉(zhuǎn)變促使政府大量購買商業(yè)保險(xiǎn)作為市場化的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。關(guān)于發(fā)展形勢，簡單地說，大家要有信心。要給自己的員工傳播正能量，我們做的是高尚的事業(yè)。
（二）深刻認(rèn)識(shí)行業(yè)自身存在的突出問題，切實(shí)增強(qiáng)發(fā)展的危機(jī)意識(shí)
一是整體服務(wù)能力不強(qiáng)。多數(shù)中介還局限于簡單的車險(xiǎn)銷售，賣點(diǎn)保費(fèi)，對(duì)怎樣深入服務(wù)客戶沒有研究。二是發(fā)展方式粗放。專業(yè)水平不高，競爭方式單一，主要靠拼手續(xù)費(fèi)。我們叫“專業(yè)中介”，但專業(yè)精神還不夠，沒有形成專業(yè)中介專業(yè)服務(wù)的行業(yè)特征。三是創(chuàng)新不足。保險(xiǎn)是新興行業(yè)，專業(yè)中介在這樣一個(gè)朝陽行業(yè)內(nèi)自身創(chuàng)新能力有限，對(duì)于如何滿足客戶需求，如何管理風(fēng)險(xiǎn)，如何運(yùn)用政府政策，做得還很不夠。大部分機(jī)構(gòu)還停留在“收散單”、“靠關(guān)系拉業(yè)務(wù)”、“只做股東業(yè)務(wù)”的階段。四是與依法經(jīng)營的要求存在差距。法制觀念淡薄，不學(xué)法、不懂法。假人頭、假業(yè)務(wù)、假發(fā)票、假賬本、假報(bào)表、假數(shù)據(jù)等問題還不同程度存在。五是風(fēng)險(xiǎn)隱患開始積聚。主要包括銷售類保險(xiǎn)會(huì)員卡風(fēng)險(xiǎn)，銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，非法集資風(fēng)險(xiǎn)，“承包制”和“加盟制”模式誘發(fā)管理失控風(fēng)險(xiǎn)以及不當(dāng)股權(quán)激勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)、傳銷風(fēng)險(xiǎn)等。
四、對(duì)下一步工作的幾點(diǎn)要求
（一）認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)項(xiàng)主席講話精神，發(fā)展黨和人民需要的保險(xiǎn)中介事業(yè)
最近，項(xiàng)俊波主席做了《錨定正確方向 做實(shí)保險(xiǎn)業(yè)姓保 發(fā)展黨和人民需要的保險(xiǎn)事業(yè)》的重要講話，指出保險(xiǎn)要成為國家發(fā)展的穩(wěn)定器，要成為人民生活的保障器，要成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的助推器，保險(xiǎn)姓保監(jiān)管姓監(jiān)。希望大家在總結(jié)2016年工作、做新一年部署的時(shí)候，拿出時(shí)間來組織員工學(xué)一學(xué)項(xiàng)主席的講話，用大政方針指導(dǎo)明年的工作。
（二）牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線
行業(yè)發(fā)展處于關(guān)鍵時(shí)期，不能出問題。當(dāng)前由于經(jīng)濟(jì)下行，暴露出的風(fēng)險(xiǎn)是不少的。大家要牢牢樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，管好員工隊(duì)伍，管好分支機(jī)構(gòu)，穩(wěn)健經(jīng)營，不越紅線。防止風(fēng)險(xiǎn)的跨系統(tǒng)、跨領(lǐng)域傳遞。一旦出現(xiàn)問題要有應(yīng)急機(jī)制，不要引發(fā)社會(huì)問題。
（三）服務(wù)大局，積極配合保險(xiǎn)業(yè)各項(xiàng)改革政策的順利推進(jìn)
保監(jiān)會(huì)對(duì)中介監(jiān)管出臺(tái)了一些新政策，比如注冊(cè)資本金托管，希望大家遵守執(zhí)行。商業(yè)車險(xiǎn)改革剛剛開始，很快就會(huì)出臺(tái)第二輪費(fèi)率改革，不理性的高手續(xù)費(fèi)率是不可持續(xù)的，對(duì)此大家要有清醒認(rèn)識(shí)。我們對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)改革寄予厚望，也希望大家做改革的配合者而不是攪局者。此外還要配合人身險(xiǎn)公司做好防范退保和滿期給付風(fēng)險(xiǎn)，共同維護(hù)市場穩(wěn)定。
（四）認(rèn)真落實(shí)保險(xiǎn)業(yè) “十三五”規(guī)劃和扶貧工作
各機(jī)構(gòu)要在謀劃自己公司發(fā)展的同時(shí)，要緊貼山東保險(xiǎn)業(yè)“十三五”規(guī)劃，同時(shí)緊貼黨中央國務(wù)院和山東省委省政府號(hào)召的金融扶貧工作，做一些扶危濟(jì)困、體現(xiàn)保險(xiǎn)社會(huì)價(jià)值的事情，使保險(xiǎn)中介有更好的社會(huì)影響力，促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展，體現(xiàn)行業(yè)精神。
（五）希望大家作為高級(jí)管理人員，能夠把高尚的事業(yè)做高尚，做有理想、有信念，高尚的保險(xiǎn)中介人
隨著國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)業(yè)向好發(fā)展，保險(xiǎn)中介領(lǐng)域一定會(huì)給大家提供廣闊的發(fā)展空間和實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)、職業(yè)價(jià)值的舞臺(tái)，希望大家堅(jiān)定信心，勤勉工作，讓保險(xiǎn)中介為我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)，也在山東保險(xiǎn)強(qiáng)省建設(shè)中找準(zhǔn)定位，體現(xiàn)保險(xiǎn)中介的價(jià)值。