12月7日,《山東省保險業(yè)發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》(以下簡稱《綱要》)正式發(fā)布。《綱要》提出“十三五”時期,山東保險業(yè)計劃保費收入年均增速15%-20%,到2020年末,全省保費收入3500億-4500億元,總資產(chǎn)爭取達(dá)到6000億-7000億元,業(yè)務(wù)發(fā)展再上新臺階;力爭新增15-20家各類保險公司,3-5家注冊地在山東的保險法人機(jī)構(gòu),50-70家保險專業(yè)中介公司,使主體更豐富,分布更合理,服務(wù)更健全,市場體系更加優(yōu)勢互補(bǔ)和協(xié)調(diào)發(fā)展;保險業(yè)承擔(dān)的各類風(fēng)險責(zé)任力爭達(dá)到120萬-150萬億元,保險資金運用余額翻一番,達(dá)到1000億-1500億元,使保險服務(wù)能力顯著增強(qiáng)。總體目標(biāo)是基本建成保障全面、功能完善、誠信規(guī)范、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、監(jiān)管健全、從業(yè)人員素質(zhì)優(yōu)良、發(fā)展水平與全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)。
《綱要》回顧了山東保險業(yè)“十二五”期間的發(fā)展成就?!笆濉睍r期,山東保險業(yè)綜合實力邁上新臺階。截至2015年末,按可比口徑計算,山東(含青島)保費收入2311.34億元,較“十二五”預(yù)定目標(biāo)2200億元高111.34億元,超額達(dá)成預(yù)期目標(biāo);保費年均增速達(dá)到17.55%,比山東省GDP增速高7.72個百分點;山東省保險法人機(jī)構(gòu)從僅有1家籌建增加到4家;駐魯保險公司從63家增加到87家;各級保險分支機(jī)構(gòu)達(dá)6690家,居全國首位。二是保險功能作用顯著增強(qiáng)。2015年,山東保險業(yè)賠付支出為622.17億元,是“十二五”初期的2.78倍。
《綱要》從五個方面提出了“十三五”時期促進(jìn)山東保險業(yè)發(fā)展的政策措施。
深化改革創(chuàng)新,增強(qiáng)保險市場發(fā)展動力。推進(jìn)保險市場組織創(chuàng)新,支持設(shè)立區(qū)域性、專業(yè)性保險公司。優(yōu)化市場空間布局,引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)在城鄉(xiāng)合理布局。推動保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,減少同質(zhì)低效競爭。加強(qiáng)保險服務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營管理創(chuàng)新,增強(qiáng)服務(wù)能力。
強(qiáng)化民生保障,完善社會治理體系。積極開發(fā)扶貧農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和服務(wù),助推扶貧攻堅;創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老保險和多元化健康保險,加快發(fā)展各類責(zé)任保險,強(qiáng)化保險在災(zāi)害事故防范救助體系中的作用,增強(qiáng)全社會抵御風(fēng)險的能力。
加快提效升級,提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。發(fā)揮保險資金長期性和穩(wěn)定性的優(yōu)勢,拓寬保險資金投資渠道。推動信用保證保險和科技保險發(fā)展,著力發(fā)揮出口信用保險促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長和轉(zhuǎn)型升級的作用。積極開展“三農(nóng)”保險,逐步擴(kuò)大地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋范圍。
推進(jìn)監(jiān)管現(xiàn)代化,筑牢風(fēng)險防范底線。深化區(qū)域保險市場監(jiān)管創(chuàng)新,加強(qiáng)透明度監(jiān)管,防范化解市場風(fēng)險,加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)。
加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè),優(yōu)化行業(yè)發(fā)展環(huán)境。完善農(nóng)業(yè)保險稅收優(yōu)惠等政策支持,發(fā)揮新聞媒體、社區(qū)、學(xué)校的宣傳教育作用,發(fā)揮行業(yè)協(xié)會、中介協(xié)會等社團(tuán)組織作用,加強(qiáng)投資、精算、高端管理人才引進(jìn)政策,營造發(fā)展環(huán)境。
山東保險業(yè)布局“十三五”,緊扣社會民生、扶貧攻堅和創(chuàng)新發(fā)展。
看點一:保險助推“脫貧攻堅”?!笆濉睍r期,山東保險業(yè)將圍繞幸福山東建設(shè),扎實做好助推脫貧攻堅工作,建立與國家脫貧攻堅戰(zhàn)相適應(yīng)的保險服務(wù)體制機(jī)制,形成商業(yè)性、政策性、合作性等各類機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)配合、共同參與的保險服務(wù)格局,努力實現(xiàn)貧困地區(qū)保險服務(wù)到村到戶到人,對貧困人口“愿保盡保”。加強(qiáng)保險與扶貧政策的協(xié)調(diào)配合,將保險納入扶貧規(guī)劃及政策體系,探索保險參與扶貧開發(fā)的新模式、新途徑,鼓勵通過多種方式購買保險服務(wù)。鼓勵保險公司將建檔立卡貧困村和貧困戶作為保險支持重點,開發(fā)針對性的扶貧保險產(chǎn)品,提供多層次的保險服務(wù)。支持保險機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)重心,進(jìn)一步向貧困地區(qū)延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò),將資源向貧困地區(qū)和貧困人群傾斜。鼓勵保險公司將保險資金用于投資貧困地區(qū)重大基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)。支持發(fā)展小額人身保險、借款人意外傷害保險、農(nóng)民養(yǎng)老健康保險、扶貧小額信貸保證保險,研究探索大病保險向貧困人口予以傾斜,積極開發(fā)扶貧農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和服務(wù),滿足貧困人群多樣化、多層次的保險需求。
看點二:力推“養(yǎng)老+健康+責(zé)任”三類險別。“十三五”時期,山東保險業(yè)支持保險機(jī)構(gòu)創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品,推動發(fā)展個人儲蓄型養(yǎng)老保險,爭取開展個稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點,支持省屬企業(yè)和符合條件的其他企業(yè)建立企業(yè)年金,推動商業(yè)保險參與管理事業(yè)單位、公務(wù)員職業(yè)年金計劃,支持保險資金參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合,積極發(fā)展獨生子女家庭保障計劃等新模式,以此完善多層次的養(yǎng)老保障體系。
鼓勵保險機(jī)構(gòu)大力開展各類醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險等商業(yè)健康保險業(yè)務(wù);完善與衛(wèi)生、社保等方面的合作機(jī)制,改進(jìn)大病保險服務(wù)流程,簡化報銷手續(xù);加快發(fā)展商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險,創(chuàng)新長期護(hù)理保險、殘疾人康復(fù)醫(yī)療保險以及與健康管理相關(guān)的健康保險產(chǎn)品;鼓勵保險機(jī)構(gòu)為經(jīng)濟(jì)困難群體、殘疾人和失獨、失能高齡老年人等提供人身意外傷害保險和醫(yī)療救助等,以此穩(wěn)步提高居民大病保險的籌資水平和保障水平。
大力發(fā)展與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、實習(xí)安全、校園安全等領(lǐng)域責(zé)任保險,充分發(fā)揮責(zé)任保險在事前風(fēng)險預(yù)防、事中風(fēng)險控制、事后理賠服務(wù)等方面的功能作用。
看點三:強(qiáng)化“抗災(zāi)救助”作用。“十三五”時期,山東保險業(yè)將積極發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、機(jī)動車輛保險、工程保險、國內(nèi)貨運險、意外傷害保險等業(yè)務(wù),發(fā)揮保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能,增強(qiáng)全社會抵御風(fēng)險的能力;完善機(jī)動車保險費率浮動與嚴(yán)重道路交通違法記錄掛鉤的政策措施;針對自然災(zāi)害特點,探索建立巨災(zāi)保險制度;爭取國家巨災(zāi)保險政策支持,逐步建立財政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制;擴(kuò)大社會治安保險、見義勇為保險范圍,充分發(fā)揮商業(yè)保險在企業(yè)和居民災(zāi)害事故風(fēng)險管理中的作用。
看點四:推動保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。深入開展“山東保險創(chuàng)新星火計劃”,開發(fā)個性化、定制化的地方性保險產(chǎn)品,減少同質(zhì)低效競爭,拉動保險需求增長;探索建立保險創(chuàng)新示范區(qū);深化保險業(yè)與相關(guān)行業(yè)的合作,提供多元化的保險產(chǎn)品和方便快捷的保險服務(wù)。
看點五:加強(qiáng)保險服務(wù)創(chuàng)新。支持保險機(jī)構(gòu)廣泛應(yīng)用云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù),促進(jìn)銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新;大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)、自助、門店、理財顧問等新型銷售模式;積極推動網(wǎng)上銷售、遠(yuǎn)程理賠等新的服務(wù)形式,提升自動化服務(wù)水平,提高服務(wù)效率;推動保險機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,在經(jīng)營方式、產(chǎn)品設(shè)計、保險服務(wù)上更加貼近市場,挖掘客戶需求,增強(qiáng)服務(wù)能力;完善保險公司經(jīng)營管理制度,改進(jìn)業(yè)務(wù)運行及考核模式,建立健全獎懲機(jī)制;鼓勵具有集團(tuán)化和專業(yè)化背景的保險公司實現(xiàn)差異化經(jīng)營、特色化發(fā)展,提高保險行業(yè)競爭力;深化地方法人保險公司改革,加快建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度,完善保險公司治理結(jié)構(gòu);提高保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境、綠色發(fā)展的意識,在經(jīng)營管理中體現(xiàn)社會責(zé)任。